Assurance vie

Que vous souhaitiez disposer d’un capital en vue de réaliser un projet, compléter vos revenus à la retraite, organiser votre transmission, effectuer un placement pour qu’il fructifie, protéger votre famille, financer les études de vos enfants ou encore faire un don à vos petits-enfants, l’assurance vie est la solution adaptée à vos besoins.

Votre épargne est toujours disponible, vous désignez vos bénéficiaires qui recevront votre capital en cas de décès sans droit de succession à hauteur de 152.500 euros chacun, vous bénéficiez d’une fiscalité sur les plus-values allégées au bout de 8 ans de détention.

Les Français sont connus pour être des grands épargnants comparés à nos compatriotes européens et notamment allemands. 43 milliards ont été épargnés par les Français au cours de l’année 2016 ce qui n’est pas sans attirer l’attention des pouvoirs publics. Cette épargne vient consolider les 1,675 milliard d’euros épargnés en assurance sur la vie.

Les avantages de l’assurance vie

• Application d’une exonération totale ou partielle des plus-values pour les contrats de plus de 8 ans lors d’un rachat partiel de son capital. En effet, un couple bénéficie d’une enveloppe de 9200€ de plus-values non imposables et 4600€ pour une personne seule.

• Exonération des droits de succession à limite de 152 500€ par bénéficiaire, désigné préalablement grâce à une clause bénéficiaire propre au contrat.

• Possibilité de transmettre à ses enfants et petits-enfants lors d’événements familiaux jusqu’à 2000€ : le don d’usage permet d’offrir à ses proches à l’occasion d’une naissance, d’un anniversaire, d’une réussite à un examen ou d’un mariage sans fiscalité.

• Possibilité de garantir son capital en contrepartie d’une faible rémunération : le fonds euros reste aujourd’hui plus attractif que certains produits bancaires classiques qui peuvent rapporter entre 1.80% et 2.60% par an.

• Possibilité d’obtenir des rendements à plus de 4% en contrepartie d’un blocage temporaire de l’épargne : nous avons chaque année plusieurs enveloppes de cette nature à vous proposer.

• Possibilité de placer son épargne auprès de plusieurs maisons de gestion de fonds, ce qui vous vous permet donc de diversifier et d’optimiser votre épargne.

• Application de la loi Eckert pour les contrats d’assurance-vie : cette loi vise à protéger les épargnants et oblige les compagnies à retrouver les titulaires ou les bénéficiaires des contrats en déshérence. Elle renforce donc les obligations d’information et de recherche des professionnels.

L’Assurance vie un très bon vecteur de transmission

Cet avantage sans équivalent permet de transmettre à un bénéficiaire clairement désigné un certain capital hors droit de succession, si vous venez à décéder. Il concerne toutes les primes versées avant vos 70 ans dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire. Au delà, les sommes sont taxées au taux forfaitaire de 20% quel que soit le montant et le lien de parenté entre le bénéficiaire du contrat et l’assuré.
Après 70 ans, les primes versées ne sont exonérées de droits de succession qu’à hauteur de 30 500 euros, pour l’ensemble des bénéficiaires. Au delà, les sommes transmises sont assujetties aux droits de succession au taux normal, les intérêts générés par l’épargne demeurant toutefois imposables.

A ce jour malgré une tendance baissière des rendements du fond euros, le contrat d’assurance-vie reste un élément indispensable dans le portefeuille d’un épargnant tant par sa diversité au niveau des investissements que par ses avantages successoraux exceptionnels.